原标题：上半年消费金融“变动潮”背后：利率下行，成本高增|金融机构“半年报”
来源：华夏时报
本报记者付乐 冉学东 北京报道
2023年已经过半，多家持牌消费金融公司发生了重大人事变更。据《华夏时报》记者不完全统计，上半年有海尔消费金融、盛银消费金融、杭银消费消费金融、晋商消费金融等在内的17家消金公司出现人事变动，涉及董事长、总经理、首席风险官、首席财务官等核心岗位。
在业内看来，核心岗位的变动，为机构带来新鲜血液的同时，也可能对公司未来战略造成一定影响。
7月2日，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《华夏时报》记者表示，消金机构董监高频的变动，是居安思危、顺应潮流的代表体现。引进新型管理人才，既有利于借助人才经验为机构提供专业力量，也能够激发公司内部变革、团队创新的活力。
三家机构总经理发生变动
最近一次出现履新的持牌消金公司为海尔消费金融。国家企业信用信息系统显示，6月21日，海尔消费金融总经理一职由张西铭接任，原董事兼总经理黄应华保留董事职务。
张西铭为工商管理硕士学位，曾拥有21年的金融机构工作及管理经验，先后任职于建设银行、哈尔滨银行，还曾出任哈银消费金融副总裁。2021年张西铭加入海尔消费金融，先后担任业务负责人，副总经理，2022年3月任公司常务副总经理，同时也是海尔消费金融第三任总经理。
同时，公司3名董事曹春萌、赖伟央、席世昌以及职工监事苗莹莹4人退出，新增俞韬、许研、朱家桂为董事，张莉为职工监事。
除了海尔消费金融，长银五八消费金融、盛银消费金融等均迎来了新任总经理。
具体来看，2月24日，银保监会官网披露，湖南银保监局核准王霁长银五八消费金融董事、总经理的任职资格。此前，王霁长期在长沙银行任职，曾任长沙银行总行营业部主任助理、长沙银行开福支行副行长，主管风险合规工作。
6月14日，辽宁银保监局核准陈劲伟盛银消费金融总经理的任职资格。陈劲伟拥有二十余年金融行业零售业务、互联网金融等从业经历，历任华夏银行信用卡中心客户服务部总经理、华夏银行个人业务部副总经理、奇瑞徽银汽车金融股份有限公司总经理、深圳壹账通智能科技有限公司北京分公司企业金融部总经理、北京泛鹏天地科技股份有限公司总经理、执行董事。陈劲伟去年12月加入盛银消费金融担任公司副总经理职务。盛银消费金融成立于2016年2月，是辽沈地区唯一一家持牌消费金融公司。
上半年17家机构人事变更
综合年内整体消金行业变动情况，半年以来，已有至少17家消金机构出现人事变动，岗位不乏董事长、总经理、总裁、首席风险官、首席财务官等核心职位。
目前，消费金融公司总数量已有31家，频繁的人事调整，对行业影响几何？
厚雪研究首席研究员于百程对《华夏时报》记者表示，消费金融公司高管的变动，与公司的变化及行业竞争有关。一方面，因为消金公司股东变更、股东人事变动和新业务开展，而调整董事和新增高管人员。另一方面，消金公司之间，消金公司与其他机构之间的竞争日益激烈，消费金融进入精细化发展的转型阶段，在这样的市场背景下，业务调整和高管的变动都可能增加，人才在各类机构之间也会多向流动。
高管变动，往往有利有弊。一般来说，董事长和总经理等核心岗位的变动，对于公司业务的影响比较大，会带来后续战略和人事上的进一步调整，而这种调整带来的后续影响，还得市场检验。
对于行业高层变动，博通咨询金融行业资深研究员王蓬博则对《华夏时报》记者表示，从缘由上看。一是领导层正常退休，需要人员继续晋升。二是股权变动带来管理层变动。三是行业竞争加剧，合规性增加带来的经营方向调整，也会导致管理层变化。
“一方面说明行业对于2023年业绩期望值在增加，另一方面也说明行业竞争持续加剧。”他表示。
在王蓬博看来，高层变动势必带来经营思路的改变，不受历史拖累，也会更加符合现有条件下的行业发展趋势。但值得注意的是，公司经营和合作的连贯性。
增量市场将成重点
对于消金机构的高管而言，上半年是消费复苏的一年，在下半年，消金行业又将迎来哪些新变化？
从2022年业绩来看，消金行业分化不断加大，促使消费金融公司对自身数字化能力的建设加速。王蓬博表示，从长远看，加强自营能力建设是消费金融机构未来重要的核心竞争力。
从去年开始，服务新市民群体的消费金融产品在逐渐增加，包括各大商业银行和互联网金融机构，这类能够直接触达新市民群体的平台都做了大量工作。
“从今年来看，对这类增量市场的争夺也将成为行业重点。如果能够做到让商户和用户以及平台多方受益，相当于增加了对场景的把控力度，培养新的用户粘性，增加了护城河的深度。”他表示。
在成本方面，记者从某消金机构了解到，五年前其在某平台的获客成本才几分钱每人，如今获客成本在一百多元每人，且用户首次购买并不能产生利润，基本复购三次以上才开始盈利，机构只能通过薄利多销、复借等方式来开展业务。此外，此前行业利率红线在36%，如今为18%，压降了一半，加之银行消费贷利率不断降低，大行普遍在4%左右，消金机构的盈利空间不断挤压。
不难看出，消费金融行业依然处于利率下降、拓客成本攀升、持续数字化以及竞争者增多的格局中。在于百程看来，未来消费金融公司之间的竞争，将更加体现为综合能力的竞争。除技术层面外，资金端的多元化，资产端的客群质量和收益水平，风险控制能力，合规经营能力等，都需要消费金融公司持续强化。
面对新形势，在苏筱芮看来，消费金融行业马太效应不断加剧，银行系、产业系、互联网系等各种“派系”中，以银行系实力最为强劲，加之蚂蚁消费金融及建信消费金融先后入局，对机构高管来说，压力将表现在如何根据消金发展形势选择合适的发展战略与业务路线、如何进行差异化展业等方面。
苏筱芮表示，消费金融公司突围关键主要有三方面，一是关注各类成本，涵盖获客成本、运营成本等，尤其在利率不断下探的大背景之下，发掘更加精准触达客群的渠道和路径。二是关注重点客群的消费需求，例如“新市民”“低龄老人”等客群，并切入高频场景实施客户转化。三是继续投入科技研发，通过人工智能、大数据、区块链等新型技术助力风控，为贷后业务减轻压力。
